Πώς οι ασφαλιστές μπορούν να αντιμετωπίσουν την κλιματική αλλαγή με την ευφυΐα χαρτοφυλακίου

Όπως σημείωσε η Διακυβερνητική Επιτροπή για την Κλιματική Αλλαγή στην έκτη έκθεσή της αξιολόγησης, Κλιματική Αλλαγή 2022: Επιπτώσεις, Προσαρμογή και Ευπάθειαείναι «αναμφισβήτητο ότι η κλιματική αλλαγή έχει ήδη διαταράξει τα ανθρώπινα και φυσικά συστήματα».

Καθώς η εποχή των τυφώνων στον Ατλαντικό ξεκινά την 1η Ιουνίου και εκτείνεται έως τις 30 Νοεμβρίου, η κατανόηση των τρόπων με τους οποίους η κλιματική αλλαγή συνεχίζει να επηρεάζει τον κόσμο μας γίνεται πιο κρίσιμη.

Γνωρίζουμε ήδη, και η έκθεση απηχεί, τον παρατηρούμενο αντίκτυπο που είχαν συχνά και σοβαρά γεγονότα, όπως έντονες βροχοπτώσεις, θερμότερες ακραίες συνθήκες τόσο στη γη και στον ωκεανό και περισσότερη ξηρασία και πυρκαγιά. Αυτά τα γεγονότα έχουν καταστρέψει σπίτια και κοινότητες, έχουν δυσκολέψει την εργασία, έχουν καταστρέψει τις υποδομές, έχουν επιδεινώσει τις κοινωνικοοικονομικές διαφορές και πολλά άλλα.

ο Κλιματική Αλλαγή 2022 Η έκθεση περιγράφει επίσης εκτεταμένες επιπτώσεις στην απώλεια βιοποικιλότητας, τη μη βιώσιμη κατανάλωση φυσικών πόρων, την υποβάθμιση της γης και των οικοσυστημάτων, την ταχεία αστικοποίηση, τις ανθρώπινες δημογραφικές αλλαγές, τις κοινωνικές και οικονομικές ανισότητες, ακόμη και μια πανδημία. Ορισμένες από αυτές τις επιπτώσεις έχουν ήδη συμβεί και είναι μη αναστρέψιμες, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων απωλειών στα οικοσυστήματα, μαζικών γεγονότων θνησιμότητας στη γη και στον ωκεανό και μια μεγάλη μετανάστευση προς τους πόλους του μισού από τα είδη που αξιολογούνται παγκοσμίως.

Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες παλεύουν με το πώς να συνεχίσουν να δραστηριοποιούνται σε αυτό το περιβάλλον τραμπάλας, η έκθεση είναι απογοητευτική.

Πώς ασφαλίζετε αποτελεσματικά ακίνητα τα οποία, λόγω της ανόδου της στάθμης της θάλασσας, μπορεί μια μέρα να βρίσκονται κάτω από το νερό ή μέσω του καύσωνα μπορεί απροσδόκητα να καούν ολοσχερώς; Πόσο πιθανό είναι να συμβεί αυτό και πότε ακριβώς θα συμβεί; Πώς διασφαλίζετε ότι ασφαλίζετε τους σωστούς κινδύνους και είστε σε θέση να εκπληρώσετε την υπόσχεση προστασίας; Και πώς μοιάζει το τοπίο του κινδύνου σήμερα;

Για τους μεταφορείς, η κλιματική αλλαγή είναι ουσιαστικά ένα πρόβλημα σε επίπεδο χαρτοφυλακίου, αλλάζοντας τα προφίλ κινδύνου διαφορετικών γεωγραφικών περιοχών και αυξάνοντας τη σοβαρότητα των ζημιών σε ολόκληρο το βιβλίο. Μεγάλο μέρος της σημερινής λύσης για αυτό συμβαίνει μέσω της ανάλυσης μεμονωμένων ιδιοτήτων, με τη συλλογή και την ανάλυση πληροφοριών σημείο προς σημείο.

Αυτό αποτελεί μια καλή αρχή για την κατανόηση και τη λήψη τακτικών επιλογών, αλλά για την κατανόηση των ευρύτερων επιπτώσεων στην επιχείρησή σας και αποτρέψει το χειρότερο σενάριοείναι ζωτικής σημασίας να καταλάβουμε πώς τυλίσσεται ευρέως επίσης.

Εδώ είναι τέσσερις τρόποι μια μηχανή νοημοσύνης χαρτοφυλακίου μπορεί να βοηθήσει στην οπτικοποίηση του κινδύνου σας σε μια δεδομένη στιγμή κατά τη διάρκεια του κύκλου ζωής του συμβολαίου, επιτρέποντας μια ισχυρή σειρά νέων πολιτικών, μειωμένο κόστος με πληρωμές αποζημιώσεων και, τελικά, μια υγιή συνδυασμένη αναλογία.

1. Η κλιματική αλλαγή υπογραμμίζει τη σημασία της διατήρησης των γνώσεών σας για την ευπάθεια ενός ακινήτου. Μια προβολή χαρτοφυλακίου μπορεί να σας βοηθήσει να τμηματοποιήσετε και να διαχειριστείτε την ευπάθεια μαζικά.
   Ένας έλεγχος υγείας στο σπίτι δίνει στον μεταφορέα την ευκαιρία να αναλάβει την καρδιά ενός δασκάλου, να αναπτύξει μια σχέση καθοδήγησης με τους ασφαλισμένους και να προσφέρει ανατροφοδότηση για το πώς να χτίσει ένα ανθεκτικό σπίτι. Με το εργαλείο μηχανής χαρτοφυλακίου της Arturo, μπορείτε να φιλτράρετε τις ιδιοκτησίες ανά γειτονιά ή περιοχή για υπερβολική προεξοχή δέντρων, μη περιφραγμένες πισίνες, απόσταση μεταξύ βλάστησης και σπιτιού, κακή κατάσταση στέγης και πολλά άλλα και μπορείτε να στείλετε στοχευμένες επικοινωνίες στους αντισυμβαλλομένους σχετικά με τους παράγοντες κινδύνου. Αυτό σας επιτρέπει να παρακολουθείτε την κατάσταση ενός σπιτιού, να μειώσετε τον κίνδυνο και να δημιουργήσετε ένα ανθεκτικό χαρτοφυλάκιο.
   
2. Η ιδιοκτησία αλλάζει συνεχώς. Μια μηχανή χαρτοφυλακίου μπορεί να σας επιτρέψει να παρακολουθείτε αυτές τις αλλαγές καθώς συμβαίνουν.
   Η επιλογή κινδύνου είναι αναμφισβήτητα το πιο σημαντικό στοιχείο της ασφάλισης για να γίνει σωστά, και αυτή η επιλογή γίνεται μία φορά το χρόνο. Εάν αξιολογείτε τον κίνδυνο μόνο στην πρώτη προσφορά και όχι στις ανανεώσεις, χάνετε ένα σημαντικό μέρος της ιστορίας. Σύμφωνα με την αναφορά πραγματικού κόστους Home Advisor, το μέσο νοικοκυριό ξόδεψε 13.138 $ για οικιακές υπηρεσίες το 2020, με το 63% αυτού του ποσού να διατίθεται για βελτιώσεις στο σπίτι. Επιπλέον, καθώς οι τιμές των κατοικιών εκτοξεύτηκαν στα ύψη στις ΗΠΑ, οι υφιστάμενοι ιδιοκτήτες κατοικιών σημείωσαν μεγάλα κέρδη στο μετοχικό τους κεφάλαιο, δίνοντάς τους τα μέσα να αναδιαμορφώσουν τα σπίτια τους.

   Με την έξυπνη μηχανή χαρτοφυλακίου, μπορείτε να επισημαίνετε αυτόματα ιδιότητες που έχουν αλλάξει σημαντικά. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στη μείωση της διαρροής premium και στη δημιουργία ενός ισχυρότερου επιχειρηματικού βιβλίου.

   
   

3. Όταν συμβαίνουν ζημιές, όπως στην περίπτωση ενός καταστροφικού γεγονότος, ένα εργαλείο χαρτοφυλακίου μπορεί να βοηθήσει στην αξιολόγηση αξιώσεων.
   Την άνοιξη του 2022, η Ανατολική Αυστραλία γνώρισε μερικές από τις χειρότερες πλημμύρες που είχαν δει ποτέ, με πάνω από δύο πόδια βροχής να πέφτουν πάνω από τρεις ημέρες μόνο στο Μπρίσμπεϊν. Χρησιμοποιώντας μια οπτικοποίηση χαρτοφυλακίου, οι μεταφορείς μπορούν γρήγορα να κατανοήσουν και να εκτιμήσουν τα αποθεματικά, μπορούν να ανταποκριθούν ταχύτερα σε χειρότερες αξιώσεις και να εργαστούν για να δώσουν προτεραιότητα στην ανταπόκριση με βάση την ανάγκη και μπορούν να συνεργαστούν, μηχανές και άνθρωποι, χέρι-χέρι για να κατανοήσουν τι η ιδιοκτησία έμοιαζε εκ των προτέρων για να καταλάβουμε πώς την επηρέασε η ζημιά.
   
   Αυτό το είδος μεθοδολογίας όχι μόνο βοηθά στη μείωση των αναλογιών ζημιών απλοποιώντας και μειώνοντας το κόστος σε μη αυτόματες διαδικασίες, αλλά μειώνει επίσης τον κίνδυνο για τους ρυθμιστές (ή τους αξιολογητές, όπως είναι γνωστοί στην Αυστραλία). Η μηχανή χαρτοφυλακίου από την Arturo σάς επιτρέπει να συσχετίζετε ισχυρισμούς με καιρικά φαινόμενα για να καταγράφετε μια πλήρη εικόνα της ζημιάς και έχει ακόμη τη δυνατότητα να επικαλύπτει τα ίχνη του καιρού στο χαρτοφυλάκιο για να έχετε μια πραγματική αίσθηση του αντίκτυπου. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα οι άνθρωποι να λαμβάνουν βοήθεια γρηγορότερα — και να κάνουν ριμπάουντ γρηγορότερα, κάτι που έχει το μπόνους αποτέλεσμα της μείωσης της ανατροπής.
   
4. Μπορείτε ακόμη να παρακολουθείτε τους τύπους υλικών τόσο σε μακρο όσο και σε μικρο επίπεδο για να βοηθήσετε στην εκτίμηση του κόστους.
   IB Συνδυάζοντας την ευφυΐα ιδιοκτησίας που προέρχεται από την τεχνητή νοημοσύνη του Arturo με πληροφορίες πολιτικής, μπορείτε να κατανοήσετε και να παρακολουθήσετε τύπους υλικών όπως έρπητα ζωστήρα, ηλιακούς συλλέκτες και άλλα. Σε περίπτωση που ένα ορισμένο ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας επηρεάστηκε αρνητικά από ένα κλιματικό γεγονός, αυτή η προβολή μπορεί να βοηθήσει τους μεταφορείς να μετρήσουν το κόστος σε μια πληθώρα πολιτικών, αυξάνοντας τα σύνολα για να βοηθήσουν στον εξορθολογισμό της ανοικοδόμησης.

Η κλιματική αλλαγή είναι τελικά ένα πρόβλημα σε επίπεδο χαρτοφυλακίου και επηρεάζει τις ασφάλειες σε κάθε διασταύρωση, είτε αυξάνει τον κίνδυνο κατά την αναδοχή, τονίζοντας τη σημασία της κατανόησης των ανανεώσεων, αυξάνοντας το κόστος και τις ζημίες στις απαιτήσεις και καθιστώντας την πρόκληση για τους ασφαλισμένους παντού.

Για έναν μεταφορέα, μηχανή χαρτοφυλακίου μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε την κατάσταση στο σύνολό της καθώς αλλάζει κάθε μέρα.