The Claims Quandry – Αρτούρο

Μέρος 1 του Πώς η τεχνητή νοημοσύνη βελτιώνει τις ροές εργασιών στις αξιώσεις ασφάλισης περιουσίας

Δεν υπάρχει τίποτα πιο τρομακτικό στον ασφαλιστικό κλάδο από τις απροσδόκητες απώλειες. Σύμφωνα με έκθεση της S&P Global, οι αναλογίες ζημιών για το τρίτο τρίμηνο του 2022 ήταν στο 98%, υπερβαίνοντας εκείνους των προηγούμενων τεσσάρων ετών. Την ίδια στιγμή το 2019, οι αναλογίες ζημιών ήταν στο 59,2% και έκτοτε κινούνται σταθερά ανοδικά.

Και δεν είναι καθόλου περίεργο. Το 2022 ήταν μια χρονιά απαρατήρητοι, ξεχασμένοι, δευτερεύοντες κίνδυνοι. Αντί για τους αλλεπάλληλους τυφώνες και τις πυρκαγιές που κυριαρχούν στις ειδήσεις, με τους οποίους (δυστυχώς) εξοικειωθήκαμε, το 2022 ήταν γεμάτο με χαλαζοπτώσεις, έντονες καιρικές συνθήκες και ανεμοστρόβιλους. Το έτος έκλεισε τις τελευταίες εβδομάδες με μια καταστροφική χειμερινή καταιγίδα και κρύο μέτωπο στις κεντρικές και ανατολικές ΗΠΑ που άφησε πάνω από εκατό νεκρούς και πάνω από ένα εκατομμύριο χωρίς ρεύμα. Συνολικά, μόνο στις ΗΠΑ σημειώθηκαν 18 ξεχωριστές καιρικές και κλιματικές καταστροφές δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Παγκοσμίως, Swiss Re εκτιμάται ότι υπήρχαν 115 δισεκατομμύρια δολάρια σε ασφαλισμένες ζημίες το 2022, υπερβαίνοντας κατά πολύ τον μέσο όρο της δεκαετίας των 81 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Και παρόλο που ο τυφώνας Ίαν ήταν το πιο δαπανηρό γεγονός της χρονιάς με ασφαλισμένες ζημίες άνω των 50 δισεκατομμυρίων δολαρίων, δευτερεύοντες κίνδυνοι όπως πλημμύρες και χαλαζοθύελλες αθροιστικά ανταποκρίθηκαν στην πρόκληση, με απώλειες άνω των 50 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Η άνοδος της σοβαρότητας των γεγονότων, ως αποτέλεσμα της κλιματικής αλλαγής, συνέβη παράλληλα με τη συνολική ανθρώπινη μετανάστευση σε όλο και πιο επικίνδυνες τοποθεσίες. Οι άνθρωποι αγαπούν να ζουν δίπλα στην ακτή, για παράδειγμα, και σε απομονωμένες δασικές περιοχές. Η συνεχιζόμενη αστική επέκταση των μητροπολιτικών περιοχών στις άγριες περιοχές και κατά μήκος των υδάτινων μαζών έχει θέσει περισσότερους ανθρώπους και ακίνητα στο μονοπάτι της πιθανής κλιματικής δραστηριότητας.

Αυτό μας φέρνει στο σήμερα. Το 2023 φεύγει ήδη με μεγάλη έκρηξη. Πλημμύρες που προκλήθηκαν από βροχοπτώσεις ρεκόρ στην Καλιφόρνια, ανεμοστρόβιλοι στην Οκλαχόμα και χιονοθύελλες στο Λος Άντζελες. Σεισμοί στην Τουρκία, ξηρασίες στην Αργεντινή και πολικές δίνες που θολώνουν τις γραμμές μεταξύ των βουνοκορφών της Νέας Αγγλίας και της επιφάνειας του Άρη. Και βρισκόμαστε ακόμα στο πρώτο τρίμηνο του έτους.

Αυτός ο επικίνδυνος συνδυασμός κλιματικής αλλαγής και ανθρώπινης συμπεριφοράς έχει δημιουργήσει ένα περίπλοκο δίλημμα για τους επαγγελματίες ασφαλιστικών απαιτήσεων: πώς θα μειώσετε τις ζημίες σε έναν κόσμο πιο επικίνδυνο, όπου υπάρχουν περισσότεροι ασφαλισμένοι σε επικίνδυνες περιοχές;

Η πνιγμός της μητέρας φύσης είναι μια χαμένη υπόθεση, αλλά φορέας μπορώ αποφασίζουν ποια γνώση είναι καλύτερο να ενσωματωθεί στην προετοιμασία και την απόκρισή τους, ειδικά όταν συμβαίνουν καταστροφικά γεγονότα. Διαχειριζόμενοι την κατανομή πόρων με σύνεση, δίνοντας προτεραιότητα στην ταχύτητα και την εμπειρία στον κύκλο αξιώσεων και κάνοντας έξυπνες επιλογές, οι μεταφορείς μπορούν να επικεντρωθούν στη μεγιστοποίηση της αποδοτικότητας με ταυτόχρονη μείωση του κόστους. Αυτό όχι μόνο βοηθά στη μείωση της αναστάτωσης δημιουργώντας ικανοποιημένους ασφαλισμένους, αλλά έχει επίσης τη δυνατότητα να δημιουργήσει πρωταθλητές: ασφαλισμένους που θα παραμείνουν και θα οδηγήσουν περαιτέρω τις επιχειρήσεις μέσω στόμα σε στόμα, ενθαρρύνοντας άλλους να συμμετάσχουν.

Η βελτιστοποίηση των αξιώσεων ξεκινά με δεδομένα και τεχνολογία που μπορούν να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε με ευφυΐα. Στο υπόλοιπο αυτής της σειράς ιστολογίου, θα καλύψουμε:

• Αποσυσκευασία της ενέργειας (και των προβλημάτων) που συνοδεύουν τη χρήση δεδομένων.
• Ανακαλύπτοντας πώς η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει στον κύκλο των αξιώσεων. και
• Μαθαίνοντας τι επιφυλάσσει το μέλλον για την τεχνολογία αποζημιώσεων στην ασφάλιση P&C

Στη συνέχεια, ας δούμε τον μεγάλο πονοκέφαλο των μεγάλων δεδομένων και πώς οι ασφαλιστές μπορούν να το δαμάσουν προς το μέγιστο πλεονέκτημά τους.